100세 인생 자산 관리와 투자 전략

100세 인생 자산 관리와 투자 전략은 현대 사회에서 개인의 재정적 안정성을 확보하는 데 매우 중요합니다. 우리는 평균 수명이 증가함에 따라 노후 빈곤에 대비해야 하며, 이를 위해서는 체계적인 자산 관리와 효과적인 투자가 필요합니다. 특히 우리나라의 경우 은퇴 후에도 안정적인 소득원을 마련하고, 필요한 자산을 유지하기 위해서는 장기적인 계획이 필수적입니다.

이번 포스팅에서는 자산 관리 및 투자 전략에 대해 구체적으로 다루면서, 100세 인생과 관련된 다양한 전략을 제시하도록 하겠습니다.

1. 재무 계획의 중요성

재무 계획은 자산 관리의 기초입니다. 이를 통해 자신의 소득, 지출, 자산을 체계적으로 분석할 수 있습니다.

소득 분석: 월급, 부동산 임대 수익, 주식 배당금 등 다양한 소득원을 포함해야 합니다.
지출 내역: 고정 지출(주택비, 공과금 등)과 변동 지출(여행, 쇼핑 등)을 구분합니다.
자산 목록화: 현금, 예금, 투자 자산, 부동산 등을 포함해 자산을 정리합니다.
부채 관리: 대출금이나 신용카드 잔액을 체크하여 부채 상환 계획을 세워야 합니다.
비상 자금 마련: 긴급 상황을 대비할 수 있는 자금을 마련하는 것이 중요합니다.

2. 투자 전략 수립하기

투자 전략은 100세 인생을 위한 재정 텃밭을 키우는 방법입니다. 현명한 투자를 통해 자산을 불려나갈 수 있습니다.

위험 분산: 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자하여 위험을 최소화합니다.
장기 투자: 단기 매매보다는 장기적으로 성과를 노리는 전략이 더욱 효과적입니다.
시장 조사: 투자하기 전에 충분한 시장 조사를 통해 불확실성을 줄입니다.
전문가 상담: 세무사나 금융 전문가의 조언을 통해 최적의 투자 대상을 선정합니다.
지속적인 모니터링: 투자의 성과를 정기적으로 점검하여 필요한 경우 조정합니다.

3. 세금 계획과 절세 전략

세금은 자산 관리에서 간과할 수 없는 요소입니다. 올바른 세금 계획과 절세 전략을 통해 실질적인 이익을 누릴 수 있습니다.

세금 유형	설명	절세 전략
소득세	근로소득, 사업소득, 투자소득에 부과되는 세금.	세액 공제를 적극 활용하고, 소득 분산을 고려.
양도소득세	부동산이나 주식을 매각했을 때 발생하는 세금.	적격 비과세를 통해 세금 부담을 줄임.
상속세	상속받은 자산에 대해 부과되는 세금.	사전에 자산 분배 계획을 세워 부담 완화.
지방세	주거지에 따라 부과되는 세금.	지방세 감면 혜택을 알고 활용하기.
부가가치세	상품 및 서비스 매입 시 발생하는 세금.	세액 공제를 통한 세금 환급 검토.

4. 연금 및 퇴직금 활용하기

연금 시스템은 100세 인생에 있어 중요한 소득원 중 하나입니다. 적절한 연금 활용을 통해 안정적인 노후를 준비할 수 있습니다.

국민연금: 특정 기간 이상 납입 시 지급받는 공적 연금입니다.
퇴직연금: 근로자가 퇴직 시 지급받는 기업 연금으로, 세금 혜택이 있습니다.
개인연금: 자발적으로 가입하여 추가적인 소득을 마련할 수 있는 방법입니다.
IRP(Individual Retirement Pension): 세액 공제가 가능하여 절세 혜택이 있습니다.
정기적 납입: 안정적 소득을 위한 정기적인 저축 및 투자가 필수적입니다.

100세 인생에 대비하기 위해 자산 관리와 투자 전략은 시대의 변화에 발맞춰 지속적으로 발전해야 합니다. 신뢰할 수 있는 정보와 전문가의 조언을 바탕으로 체계적인 금융 계획을 수립하는 것이 중요합니다.

올바른 재정 관리를 통해 경제적 안정을 확보하고, 불확실한 미래에 효과적으로 대응함으로써 건강한 노후를 맞이할 수 있을 것입니다.

결국, 100세 인생을 준비하는 자산 관리와 투자 전략은 지속적이고 종합적인 접근이 필수적입니다. 이를 통해 개인의 재정 상태를 개선하고, 더 나아가 각자의 꿈과 목표로 나아갈 수 있는 길을 열 수 있을 것입니다.

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100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 은퇴 후 소득 창출법

100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 은퇴 후 소득 창출법에 대해 심도 있게 알아보겠습니다. 은퇴 후에도 안정적인 소득을 창출하려면 미리 준비된 자산 관리와 투자 전략이 필요합니다. 오늘은 우리나라의 세금 관련 내용도 포함하여, 은퇴 후의 자산 관리와 소득 창출 방법에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다.

1. 자산 분산 투자 전략의 중요성

은퇴 후 소득 창출을 위해서는 자산을 다양하게 분산 투자하는 것이 중요합니다. 이를 통해 특정 자산군의 변동성이 전체 수익에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다. 일반적인 자산 분산 전략에는 다음과 같은 요소가 포함됩니다:

주식: 장기적인 성장을 목표로 하며, 배당금 수익을 고려합니다.
부동산: 안정적인 임대 수익을 제공하며 자산 가치 상승에 기여합니다.
채권: 일정한 이자 수익을 제공하여 위험을 분산시킵니다.
대체 투자: 미술품, 금, 암호화폐 등 다양한 자산군을 포함할 수 있습니다.
예적금: 안전한 자산으로 변동성이 낮으며, 기초 자본을 보호합니다.

2. 세금 효율적인 투자 전략

자산 관리를 할 때, 세금 효율성을 고려하는 것은 매우 중요합니다. 우리나라의 세법상 투자 수익은 과세 대상에 해당하므로, 세금 부담을 최소화할 수 있는 방법을 모색해야 합니다.

일반적으로 투자 소득에 대한 세금 정책은 다음과 같습니다:

세금 종류	세율	과세 기준	예외 사항	결론
주식 양도소득세	20% (기본공제 250만원)	양도 차익 발생시	상장주식은 비과세	양도 시 매도 시점에서 전략적 관리 필요
부동산 양도소득세	6%~42%	양도 차익 발생시	1주택자 1년 이상 보유 시 비과세	부동산 투자 시 보유 기간 고려
이자소득세	15.4%	예금 및 채권 이자 수익	국내 상장 채권 비과세	안정적인 수익원 활용
배당소득세	15.4%	배당금 수령 시	소액 투자자 200만원 이하 비과세	배당주 투자 시 세금 전략 필요
기타 세금	변동적	위험 자산 투자 시 발생	시장 변동성 고려	다양한 자산 보유로 리스크 완화

3. 연금 활용하기

100세 인생에서 은퇴 후 소득을 안정적으로 창출하기 위한 또 다른 방법은 연금을 활용하는 것입니다. 우리나라에서는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등이 있으며, 각각의 기능과 혜택이 다릅니다.

국민연금: 기본적인 노후 소득 보장을 위한 공적 연금 제도입니다.
개인연금: 세액공제를 받을 수 있으며, 그렇기 때문에 조세 효율성이 높습니다.
퇴직연금: 고용주가 제공하는 연금으로, 노후에 필요한 자금을 준비할 수 있습니다.
IRP(개인퇴직연금): 퇴직금 수령 시 세금이 이연되어 관리됩니다.
연금저축: 세액공제를 통해 노후 자산을 늘릴 수 있습니다.

100세 인생을 준비하기 위해서는 은퇴 후에도 안정적이고 지속 가능한 소득원을 확보하는 것이 필수적입니다. 자산 분산, 세금 효율적 투자, 연금 활용 등을 통해 자산의 가치를 안정적으로 유지하고, 필요할 때 활용할 수 있도록 준비해야 합니다.

결론적으로, 100세 인생을 준비하기 위한 전략은 단기적인 이익을 넘어서 장기적인 목표를 가지고 실시해야 합니다. 이를 통해 은퇴 후에도 안정적인 소득을 유지할 수 있으며, 더욱 나아가 금융 자립을 실현할 수 있는 발판을 마련할 수 있습니다.

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100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 부동산 투자 다각화 전략

100세 인생 관점에서 자산 관리와 투자 전략은 매우 중요합니다. 특히 부동산 투자는 장기적인 자산 성장 및 안정적인 수익원을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다. 이러한 이유로 오늘은 부동산 투자에서 다각화 전략을 어떻게 활용할 것인지에 대해 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.

부동산 투자 다각화의 필요성

부동산 투자 다각화는 여러 가지 이유로 필요합니다.

위험 분산: 시장 변동성에 대한 노출을 줄입니다.
수익성 향상: 다양한 자산군에 투자함으로써 전체적인 수익률을 향상시킵니다.
유동성 확보: 각 자산의 유동성에 따라 현금 흐름을 개선할 수 있습니다.
세금 효율성: 다양한 유형의 자산은 서로 다른 세금 규정을 적용받아 세금 절세에도 도움이 됩니다.
기회 포착: 지역 및 시장의 변화에 맞춰 수익성 있는 투자 기회를 포착할 수 있습니다.

부동산 투자 유형의 다양성

부동산 투자는 여러 가지 형태로 나누어질 수 있습니다. 각 유형의 특징을 이해하고 적절히 배분하면 다각화를 효과적으로 이룰 수 있습니다. 다음은 주요 부동산 투자 유형입니다.

부동산 투자 유형	설명	장점	단점	약정 수익률
상업용 부동산	상점, 사무실 등 상업목적으로 사용되는 부동산	월세 수익, 자본 상승	운영비용 부담, 공실 위험	6%~10%
주택 임대	주거용 부동산 임대를 통한 수익	안정적인 현금 흐름, 수요 준수	법적 규제, 관리비용	4%~8%
REITs	부동산 투자 신탁으로, 다양한 부동산 포트폴리오에 투자	유동성 높음, 분산 투자 가능	수수료 발생, 다소 낮은 수익률	5%~9%
개발 투자	부동산 개발 및 재개발을 통한 수익 실현	높은 수익 가능, 부가가치 창출	높은 리스크, 자본 소요	10%~20%
임대형 부동산 크라우드 펀딩	소액으로 여러 참여자가 함께 투자	소액 분산 투자 가능, 참여 장점	대부분 낮은 수익률, 제한된 투명성	3%~7%

부동산 투자 다각화 전략 수립하기

부동산 투자 다각화 전략을 수립하기 위해 다음의 단계를 고려해야 합니다.

목표 설정: 투자 목적 및 수익률 목표를 명확히 합니다.
시장 분석: 투자할 지역과 유형에 대한 시장 동향을 검토합니다.
자산 배분: 각 유형에 할당할 비율을 균형 있게 설정합니다.
리스크 관리: 부동산 투자 시 발생할 수 있는 리스크를 사전에 분석합니다.
정기적인 평가: 투자 포트폴리오를 정기적으로 검토하고 수정합니다.

세금 효율적 투자 방안

부동산 투자에서 세금 효율성을 높이는 방법, 즉 세금을 최소화하는 전략도 중요합니다.

부동산 임대 소득자는 4억 원 이하에 대해 기본 공제를 받을 수 있습니다.
단기 매매 소득 세금 부담을 피하고자 장기 보유 전략을 고려해야 합니다.
상속세 및 증여세를 줄이기 위해 가족 간의 자산 분배 시기를 조절합니다.
부동산 투자 손실을 활용해 세금 감면을 받을 수 있는 방법도 있습니다.
REITs와 같은 투자 방식을 활용하여 자산을 분산하면서도 다양한 세금 혜택을 고려합니다.

결론적으로, 100세 인생을 위한 부동산 투자 다각화 전략은 다양한 부동산 유형에 대한 선택과 적극적인 리스크 관리로 이뤄집니다. 목표 설정과 철저한 시장 분석을 바탕으로 한 자산 배분이 핵심이며, 세금 효율적인 투자 방안을 통해 장기적으로 안정적인 수익과 자산 증대를 기대할 수 있습니다. 이러한 전략을 통해 튼튼한 자산 기반을 마련하여 100세 인생을 준비할 수 있는 기회를 갖길 바랍니다.

100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 인플레이션에 강한 포트폴리오 구축

100세 인생은 단순히 오래 사는 것을 넘어서, 안정적이고 행복한 노후 생활을 위해 필요한 자산 관리와 투자 전략을 수립하는 것을 포함합니다.

특히, 최근 인플레이션이 지속적으로 상승하는 가운데, 이에 강한 포트폴리오를 구성하는 것이 더욱 중요해졌습니다. 본 포스팅에서는 인플레이션에 효과적으로 대처할 수 있는 자산 관리와 투자 전략을 구체적으로 다루겠습니다.

인플레이션의 개념과 영향

인플레이션은 시간의 경과에 따라 화폐의 구매력이 감소하는 현상입니다. 즉, 자산 가치가 차츰 하락하게 되면서, 동일한 금액으로 구입할 수 있는 상품이나 서비스의 수가 줄어듭니다.

인플레이션이 발생하면 실질금리가 감소하여, 보유 중인 현금의 가치가 하락합니다.
부동산 등 실물 자산의 가치는 상승할 수 있지만, 매우 변동성이 클 수 있는 투자처이기도 합니다.
개인 투자자의 소비 패턴 변화로 이어져, 주식 등 금융 자산의 투자도 재조정이 필요합니다.
노후 생활에서 필수적인 자산 관리의 중요성이 강조되고 있습니다.

인플레이션 헤지 전략

인플레이션에 강한 포트폴리오를 구축하기 위해서는 여러 가지 전략이 필요합니다.

부동산 투자: 부동산은 인플레이션에 대한 자연적인 방어책으로 간주됩니다. 특히, 임대 수익이 발생하는 부동산은 안정적인 소득원이 될 수 있습니다.
주식 투자: 주식 시장에서 신뢰할 수 있는 대기업의 주식이나 배당금 지급 주식을 포트폴리오에 포함하는 것이 좋습니다.
채권 및 인플레이션 연동 채권: 전통적인 채권은 금리 인상에 따라 실질 수익률을 유지하기 어려울 수 있지만, 인플레이션 연동 채권은 물가 상승에 따라 수익률이 조정됩니다.
귀금속 및 원자재: 금과 같은 귀금속은 전통적으로 인플레이션에 대한 헤지 역할을 하며, 원자재 관련 투자 또한 고려해야 합니다.
대체 투자: 예술품, 암호화폐와 같은 대체 자산도 포트폴리오에 포함하여 위험을 분산시키는 것이 중요합니다.

100세 인생을 위한 장기 투자 포트폴리오 구성

장기적으로 안정적이고 지속 가능한 수익을 창출하기 위해서는 포트폴리오의 배분이 중요합니다. 아래의 표는 다양한 자산군에 맞는 포트폴리오의 구조를 보여줍니다.

자산군	비율(%)	특징
주식	40	고수익 가능성이 높은 성장 자산
부동산	30	안정적인 임대수익과 가치 상승
채권	15	안정적인 수익원, 그러나 인플레이션 고려
원자재 및 금	10	인플레이션 헤지
대체 자산	5	Investment in Art, Cryptocurrencies, etc.

위의 포트폴리오는 투자자의 개인적인 리스크 수용 능력과 투자 목표에 따라 조정될 수 있습니다.

결론

100세 인생을 목표로 할 때, 인플레이션에 강한 포트폴리오를 구축하는 것은 필수적입니다. 다양한 자산군에 분산 투자하여 리스크를 최소화하고, 지속 가능한 수익을 확보하는 것이 중요합니다.

특히, 부동산, 주식, 채권 등 다양한 투자처에 대한 이해가 필요하며, 인플레이션의 영향을 고려한 투자 계획 수립이 필요합니다. 이러한 전략은 100세 인생이 안정적이고 만족스러운 노후를 보낼 수 있도록 도와줄 것입니다.

100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 자녀 교육비 계획과 절세 전략

100세 인생 자산 관리와 투자 전략은 모든 가정이 고려해야 할 핵심 요소입니다. 특히 자녀 교육비 계획은 장기적인 재무 목표 달성을 위한 중요한 기본 중 하나로 볼 수 있습니다. 이와 함께 절세 전략은 세금 부담을 줄이고 자산을 늘릴 수 있는 유용한 방법이 되어 줍니다. 따라서 이러한 부분을 효과적으로 관리하는 것이 필요합니다.

1. 자녀 교육비 계획의 중요성

자녀 교육은 평균적으로 상당한 비용이 소요되므로 이에 대한 철저한 계획이 필요합니다. 교육비는 다음과 같은 요소로 구성되어 있습니다:

초등학교, 중학교, 고등학교의 학비
대학교 등록금과 생활비
학원비 및 과외비
교육 관련 서적 및 자료 구입비
기타 교육 관련 비용 (스포츠, 예술 등)

이를 통해 예상되는 교육비를 미리 계산해보는 것이 중요합니다. 예를 들어, 대학교 등록금이 연간 500만 원이라고 가정할 때, 4년 동안 총 2000만 원의 비용이 발생하게 됩니다. 다만 매년 인플레이션을 고려해야 하며, 현재 시점에서의 금액을 입력할 필요가 있습니다.

2. 자산 관리와 고려해야 할 투자 전략

자녀 교육비 마련을 위한 자산 관리 전략으로는 다음과 같은 것들이 있습니다:

저축은행 정기예금과 적금 활용
국공채 및 회사채 투자
주식 투자 (장기적인 자산 가치 상승에 초점)
펀드 투자 (해외 및 국내 펀드의 분산 투자)
부동산 투자 (임대 수익을 통한 지속적인 현금 흐름)

장기적으로 100세 인생에 대비하기 위해, 다양한 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 주식과 채권을 혼합하여 안정성과 수익성을 모두 확보할 수 있는 방법을 고려해볼 수 있습니다.

3. 절세 전략의 필요성

자녀 교육비를 마련하는 과정에서 절세는 중요한 요소입니다. 이를 통해 자산이 보다 안정적으로 증가할 수 있습니다. 주요 절세 전략으로는 다음과 같은 것들이 있습니다:

세액공제 상품 (IRP, 연금저축 등) 활용
부모의 소득에 따른 세금 절감 방법 (소득세 절세 전략)
자녀 명의로 금융 자산 분산 (소득세 부담 분산)
상속세 계획 (세대간 자산 이전 시 고려할 사항)
비과세 소득원 생성 (주택 임대 소득 등)

예를 들어, 연금저축 상품에 대한 세액공제를 최대한 활용함으로써 매년 300만 원의 세액공제를 받을 수 있는 경우를 생각해볼 수 있습니다. 이를 통해 자녀의 교육비 계획과 별도로 추가적인 재원을 확보할 수 있습니다.

4. 100세 인생을 위한 장기재무 계획 수립

100세 인생에 대한 장기적인 재무 계획은 다음과 같은 단계로 진행할 수 있습니다:

단계	내용	목표
1단계	재무 목표 설정	10년 후 필요한 교육비 산정
2단계	잔여 자산 확인	현재 자산 대비 목표 잔여 자산 확인
3단계	투자 포트폴리오 구성	안정성과 수익성을 겸비한 포트폴리오
4단계	세금 최소화 전략	최대 세액공제 확보
5단계	정기적인 계획 점검	변경된 상황에 따른 조정

각 단계를 체계적으로 진행함으로써 100세 인생이라는 목표를 달성할 수 있게 됩니다. 또한, 자녀 교육비 계획과 절세 전략을 통합하여 자산을 보다 효과적으로 관리할 수 있습니다.

결론적으로, 100세 인생을 준비하기 위해서는 자녀 교육비를 미리 계획하고, 그것에 대한 부담을 줄이기 위한 절세 전략을 함께 세우는 것이 필수적입니다. 이를 통해 자산을 지속적으로 증가시키고 안정적인 재정 상황을 유지할 수 있습니다. 따라서 체계적인 계획과 함께 실행을 통해 자신의 재정 목표를 달성하는 것이 중요합니다.

100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 지속 가능한 투자(SRI)의 혜택

100세 인생 자산 관리와 투자 전략: 지속 가능한 투자(SRI)의 혜택에 대해 고민하고 있는 많은 투자자들에게 SRI는 미래 지향적인 선택지가 될 수 있습니다. SRI는 단순히 재무적 수익을 목표로 하는 것이 아니라, 사회적, 환경적 책임을 함께 고려하는 투자 방식입니다. 이는 우리의 자산을 보호하고, 나아가 지속 가능한 사회로 나아가기 위한 노력이기도 합니다.

SRI의 기본 원리는 투자 결정 과정에서 지배구조, 환경 문제, 그리고 사회적 책임을 고려하자는 것입니다. 특히 우리나라에서는 환경 문제와 사회적 불평등이 점점 더 큰 이슈로 대두되고 있어, 이러한 투자의 필요성은 더욱 강조되고 있습니다. 100세 인생을 준비하는 데 있어 SRI는 안정적이고 지속 가능한 자산 관리를 위한 유용한 전략이 될 수 있습니다.

SRI의 주요 원칙

SRI에 따른 투자 결정의 주요 원칙은 다음과 같습니다:

환경(E): 기후 변화와 자원 낭비를 줄이는 기업 및 프로젝트에 투자
사회(S): 지속 가능한 사회 발전에 기여하는 기업에 투자
지배구조(G): 투명하고 윤리적인 경영을 실천하는 기업에 투자
관련성: 투자 분야에서의 사회적 요구에 부합하는 기업 및 프로젝트 선정
장기적 지속 가능성: 단기적인 수익보다 장기적 가치 창출을 목표로 함

SRI의 혜택

SRI의 혜택은 여러 가지가 있으며, 그 중 가장 두드러진 것은 다음과 같습니다:

시장 저항력: 사회적 책임을 다하는 기업은 불확실한 시장 환경에서도 상대적으로 안정적인 성과를 유지할 가능성이 높습니다.
투자 포트폴리오의 다양화: SRI는 다양한 산업과 분야에 걸친 투자 가능성을 제공하여 포트폴리오 다양화에 기여합니다.
사회적 가치 창출: SRI를 통해 투자자는 직접적으로 사회와 환경에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
투자자 신뢰도 향상: SRI 전략을 활용하는 기업은 브랜드 이미지가 강화되고 투자자들의 신뢰도에도 긍정적인 영향을 미칩니다.
장기적인 재무 성과: 연구에 따르면 SRI를 실천하는 기업의 경우, 장기적으로 더 높은 재무 성과를 기록하는 경향이 있습니다.

SRI 투자와 세금 혜택

우리나라에서 SRI에 따라 투자할 경우, 여러 가지 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 다음은 그 구체적인 내용입니다:

세금 종류	세액	적용 조건	기타 사항
소득세 감면	최대 30%	사회적 가치 투자의 경우	세액공제 한도 존재
법인세 감면	최대 20%	사회적 기업에 대한 투자	세법 개정 시 변동 가능성
상속세 감면	최대 50%	상속 시 SRI 자산 포함	유산의 사회적 가치 평가 필요
기부금 세액공제	최대 50%	지속 가능한 프로젝트에 기부	기부금 영수증 필수
연금세제 혜택	세액 공제 제공	SRI 관련 연금 상품 가입	장기 투자 시 유리함

물론, SRI는 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있으며, 각 개인의 투자 성향과 목표에 따라 달라질 수 있습니다. 그러나 100세 인생을 준비하는 투자자들에겐 지속 가능한 투자 방식이 분명한 장점이 있습니다.

결론

결론적으로 100세 인생 자산 관리와 투자 전략에서 SRI는 단순한 투자 방식을 넘어 사회적으로 의미 있는 선택이 될 수 있습니다. 지속 가능한 투자는 개인의 재무적 이익을 넘어 우리가 살고 있는 사회와 환경을 고려하는 책임 있는 투자라고 할 수 있습니다.

SRI를 통해 투자자들은 안정적이고 지속 가능한 성과를 추구할 수 있으며, 동시에 사회적 가치도 실현할 수 있습니다. 따라서 우리의 자산을 보호하고 100세 인생을 준비하는 데 있어 SRI는 매우 중요한 전략으로 자리매김할 것입니다.